연금저축보험에서 펀드로 이전 완료! 세금 폭탄 피하는 법 공유해요

그동안 연금저식보험에 꾸준히 납입해왔는데, 금리가 너무 낮아서 고민하다가 이번에 연금저축펀드로 계좌 이전을 마쳤습니다. 처음에는 혹시나 해지하는 것으로 처리되어 기타소득세 16.5%를 내야 하는 건 아닌지 걱정이 많았거든요.

알아보니 '해지'가 아닌 '계좌 이전' 방식을 이용하면 기존의 세액공제 혜택과 과세이연 혜택을 그대로 유지하면서 옮길 수 있더라고요. 다만, 주의할 점은 내가 낸 원금 전체가 넘어가는 게 아니라, 현재 시점의 '해지환급금' 기준으로 이전된다는 점이에요. 저도 납입 원금은 6,400만 원 정도였지만, 사업비 등을 제외한 실제 이전 가능 금액은 5,300만 원대였습니다.

이전할 때는 기존 보험사에 먼저 연락해서 이전 가능 금액을 확인하고, 새로 이용할 증권사에서 이전 신청을 진행하면 됩니다. 펀드로 옮기니 ETF로 직접 운용할 수 있어서 훨씬 마음이 편하네요. 연금 저축 한도(연 600만 원) 내에서 세액공제 받는 건 그대로 유지되니, 저처럼 수익률 고민하시는 분들은 꼭 이전 제도 활용해 보세요.