시어머니 노후 자금 1억, 연금형으로 준비할 때 꼭 확인해야 할 것들

시어머니께서 노후를 위해 모아두신 1억 정도의 자금을 어떻게 관리해드리면 좋을지 고민이 깊습니다. 5년 정도 납입 기간을 거친 뒤, 그 이후부터는 매달 120만 원 정도를 연금처럼 받으실 수 있는 구조를 찾고 있어요. 혹시라도 10년 뒤에 상황이 생겨서 중도에 해지하게 되더라도, 원금의 최소 절반 정도는 회수할 수 있는 안전한 방법이 있을까요?

이것저것 공부해보니 단순히 저축만으로는 한계가 있더라고요. 우선 비과세 혜택을 받을 수 있는 연금보험과 세액공제 중심의 연금저축의 차이를 먼저 파악했습니다. 어머니 명의로 진행하는 것이라 나중에 연금 수령 시 세금 부담을 줄이기 위해 10년 유지 조건 등을 충족하는 비과세 요건을 최우선으로 보고 있어요.

두 번째로는 연금 수령 방식을 종신형으로 할지, 확정형으로 할지도 큰 고민입니다. 종신형은 돌아가실 때까지 평생 받으시니 안정적이지만 월 수령액이 낮아질 수 있고, 확정형은 정해진 기간만 받지만 금액을 더 키울 수 있더라고요.

마지막으로 해지환급금 구조를 꼼꼼히 보고 있습니다. 초기에는 사업비 차감 때문에 환급률이 낮을 수 있어서, 중도 해지 시 손실을 최소화할 수 있는 최저보증 기능이 있는 상품 위주로 리스트를 짜는 중입니다.