태아보험, 설계사 연락 두절 걱정에 밤잠 설치네요.. 보장 적정선은 어디일까요?

임신 사실 알고 나서 가장 먼저 든 생각이 태아보험이었어요. 그런데 주변에서 가입할 때만 친절하고 나중에 보험금 청구할 때 연락 안 되는 설계사 이야기가 너무 많아서 불안하더라고요. 그렇다고 무턱대고 비싼 걸 넣자니 월 보험료가 너무 부담스럽고, 또 너무 아끼자니 나중에 아이한테 문제 생겼을 때 보장 못 받을까 봐 걱정이에요.

지금은 20년납 30세 만기랑 100세 만기를 적절히 섞는 방향으로 보고 있어요. 100세 만기로 전부 구성하면 월 15~20만원대로 훌쩍 뛰더라고요. 그래서 큰 진단비는 100세로, 자잘한 특약은 30세로 구성해서 월 10만원 초반대로 맞추는 게 현실적일 것 같아요.

특히 선천이상이나 저체중아 관련 특약은 꼭 넣으려고 하는데, 이때 고지의무를 정말 꼼짝없이 확인해야겠더라고요. 작은 검사 결과 하나라도 누락되면 나중에 면책 기간이나 감액 기간 때문에 보장 못 받을 수 있다는 말에 정신이 번쩍 드네요. 혹시 비슷한 고민 하셨던 분들, 보장 범위 어느 쪽이 더 나을까요?