치매 간병보험, 환급금 없는 타입으로 해도 괜찮을까요?

부모님 치매 보험이랑 제 간병 보험을 같이 알아보는 중인데 고민이 많네요. 지금 보고 있는 건 보험료를 낮추려고 해약환급금을 최소화한 '일부지급형'이에요. 설계사님 말씀으로는 보험료를 내는 기간인 20년 안에 해지하면 돌려받는 돈이 거의 없다고 하더라고요. 대신 월 보험료가 일반적인 환급형보다 훨씬 저렴해서 매달 나가는 고정 지출 부담은 적다는 게 장점이에요.

근데 이게 나중에 혹시라도 사정이 생겨서 해지하게 되면 손해가 너무 클까 봐 걱정돼요. 그래도 보장 내용만 확실하다면 나중에 보험료가 오르는 갱신형보다는 비갱신형으로 가져가는 게 장기적으로는 유리하겠죠? 그리고 가입할 때 고지의무(최근 5년 내 수술이나 입원 이력 등)를 제대로 안 하면 나중에 보장 못 받을 수도 있다고 해서 병원 기록도 꼼꼼히 체크 중입니다. 치매 보장 범위도 CDR 척도 기준으로 경도 치매부터 보장되는지, 장기요양등급 판정 시 얼마가 나오는지도 하나하나 따져보고 있어요.