ISA 만기 자금, 그냥 두지 말고 연금저액으로 옮겨서 세액공제 챙기세요!

Question

드디어 ISA 만기가 돌아왔네요. 그동안 모은 수익금에 대해 9.9% 분리과세 혜택을 받으면서도, 이 금액을 그냥 두기 아까워서 고민이 많았거든요.

알아보니 ISA 만기 자금을 60일 이내에 연금저축계좌로 이관하면 세제 혜택이 정말 크더라고요. 저는 이번에 ISA 내에 있던 모든 종목을 매도해서 현금화한 뒤, 연금저축계좌로 바로 이체했습니다. 이렇게 하면 이관 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있거든요.

가장 중요한 건 ISA 만기 후 60일이라는 기간을 꼭 지켜야 한다는 점이에요. 이 기간을 놓치면 이관 혜택을 받을 수 없거든요. 그리고 이관 시점에 기존 ISA 수익에 대해 적용되던 분리과세 구조를 잘 활용해서 연금 계좌로 넘겨야 나중에 세금 부담을 덜 수 있습니다. 당장 쓸 돈은 아니지만 노후 준비 겸 세금 아끼려고 결정했는데, 마음이 든든하네요.

재테크왕 · Accepted Answer

와, 진짜 알뜰하게 잘 관리하시네요! 부럽습니다.

초보투자자 · Answer

혹시 이관할 수 있는 금액에 제한이 따로 있나요?

재테크초보탈출 · Answer

이관 금액 자체에 큰 제한이 있는 건 아니지만, 세액공제 혜택은 이관 금액의 10% 내에서 최대 300만 원까지만 적용된다고 알고 있어요.

절약왕 · Answer

저도 작년에 만기 돼서 바로 연금저축으로 옮겼는데, 확실히 연말정산 때 체감이 다르더라고요.

궁금쟁이 · Answer

종목을 다 팔아야 하나요? 그냥 현금만 옮길 수는 없나요?

재테크초보탈출 · Answer

ISA 계좌 특성상 현금화가 필요해서 저는 전부 매도하고 옮겼어요. 종목 그대로 옮기는 건 안 되는 걸로 알고 있습니다.

스마트한생활 · Answer

60일이라는 기간이 생각보다 짧네요. 메모해둬야겠어요.

질문있어요 · Answer

만기 후 바로 옮기는 게 유리한가요?

재테크초보탈출 · Answer

네, 60일 이내에 결정해야 혜택을 받을 수 있어서 저는 만기 되자마자 바로 진행했습니다.

감사합니다 · Answer

덕분에 좋은 정보 얻어갑니다! 저도 곧 만기라 확인해봐야겠어요.

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