단기납 종신보험, 적금 대신 들라는 말 진짜일까요? 고민되네요.

Question

주변에 아는 분이 요즘 은행 적금 깨고 5년이나 7년 정도 짧게 내는 종신보험으로 갈아타는 게 훨씬 이득이라고 추천하시더라고요. 세제 혜택도 있고 나중에 환급률도 높아서 똑똑하게 자산 관리하는 방법이라고 하시는데, 막상 직접 알아보니 고민이 많아집니다.

가장 걱정되는 건 중도 해지했을 때의 환급금이에요. 찾아보니 이 상품은 저축이 목적이라기보다 사망 보장이 주된 기능이라, 납입 기간 중간에 급한 돈이 필요해서 해지하게 되면 사업비 등을 차감하고 나서 원금보다 훨씬 적은 금액을 돌려받는 구조더라고요.

그리고 비과세 혜택도 10년 이상 유지해야 한다는 조건이 있어서, 당장 5~7년 뒤에 목돈을 찾으려는 저에게는 유지 기간이 너무 길게 느껴져요. 월 10~15만 원 정도 납입하는 건 큰 부담이 아니지만, 만약의 상황을 생각하면 적금처럼 유동성이 확보되지 않는 게 제일 걸리네요. 다들 이런 제안 받으시면 어떻게 판단하시나요?

보험알못 · Accepted Answer

저도 예전에 비슷한 제안 받았는데, 사업비 떼는 거 생각하면 적금보다 나을 게 없더라고요.

재테크고수 · Answer

종신보험은 기본적으로 사망 보장이 목적이라 저축이랑은 아예 성격이 달라요. 저축처럼 생각하면 위험합니다.

질문쟁이 · Answer

혹시 환급률이 나중에 100%를 넘는다는 말도 믿어도 되는 건가요?

초보맘의재테크 · Answer

저도 그 부분이 궁금해서 찾아봤는데, 납입 완료 후 일정 기간이 지나야 환급률이 올라가는 구조더라고요. 바로 100%가 되는 건 아니에요.

슬기로운금융생활 · Answer

비과세 혜택은 10년 유지 조건이 까다롭긴 하죠. 차라리 4세대 실손처럼 급여 20%, 비급여 30% 자기부담금 있는 실비부터 잘 챙기는 게 우선이에요.

궁금해요 · Answer

납입 기간 끝나면 바로 해지해서 원금 다 찾을 수 있는 건가요?

초보맘의재테크 · Answer

아뇨, 찾아보니까 납입 기간이 끝났다고 바로 원금이 되는 게 아니라, 일정 기간을 더 유지해야 환급률이 높아지는 것 같더라고요.

안전제일 · Answer

저는 그냥 월 5~10만 원대로 보장 위주로만 짜고 나머지는 다 적금 넣어요. 유동성이 최고입니다.

초보맘의재테크 · Answer

다들 조언 감사합니다. 다시 한번 꼼꼼히 따져봐야겠어요.

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