12년 된 변액연금, 계속 유지하는 게 맞을까요? 고민입니다.

벌써 2012년에 가입한 변액연금이 12년 차네요. 당시 엄마 지인분 권유로 월 20~30만 원대 정도로 납입하고 있는데, 요즘 시장 상황을 보니 고민이 많아집니다. 설계사분께 물제하면 무조건 유지하라고 하시겠지만, 제 눈에는 사업비가 너무 많이 나가는 것 같아서요.

확인해보니 가입 초기 몇 년간은 납입한 보험료에서 사업비를 먼저 떼고 남은 금액만 펀드에 투입되더라고요. 그래서 그런지 수익률이 생각보다 더디게 올라가는 느낌입니다. 변액 상품 특성상 시장 상황에 맞춰 펀드 변경을 주기적으로 해줘야 수익률 관리가 된다는데, 저는 그동안 그냥 방치해둔 상태예요.

지금 해지하면 해지환급금이 원금에 못 미치는 수준이라 손해가 큰데, 그렇다고 계속 가져가자니 펀드 관리가 안 되는 게 불안합니다. 혹시 저처럼 오래된 변액연금 유지하시는 분들, 펀드 변경은 어떻게 하고 계신가요? 아니면 차라리 정리하고 다른 저축형 상품으로 갈아타는 게 나을까요?