40대 암 보험, 진단비만 챙길지 치료비 특약까지 넣을지 고민입니다

40대에 접어드니 기존에 들어둔 보험들을 다시 보게 되네요. 암 진단비가 생각보다 너무 적어서 걱정이 앞서더라고요. 처음에는 그냥 진단비만 든든하게 올릴까 했는데, 요즘은 암 치료 기술이 좋아져서 진단비보다는 실제 들어가는 치료비를 보장받는 쪽이 대세라고 해서 고민 중입니다.

최근에 알아본 특약 중에 암 통합치료비라는 게 있는데, 비급여 항암치료나 암 중점 의료기관에서의 치료비를 보장해 주는 구조예요. 월 1만원 미만의 저렴한 특약으로 큰 금액의 보장을 가져갈 수 있다는 점이 매력적이더라고요. 다만, 유방암이나 자궁암처럼 호르몬 치료가 필수적인 경우에는 보장에서 제외될 수 있다는 단점도 있어서 고민이 깊습니다.

암 보험은 보통 가입 후 90일의 면책기간이 있고, 1~2년 내에는 50%만 지급되는 감액기간이 있다는 점도 꼭 체크해야 하더라고요. 진단비 위주로 묵직하게 가져가는 게 나을까요, 아니면 이렇게 치료비 중심의 특약을 섞는 게 효율적일까요? 갱신형과 비갱신형 중 어떤 게 40대에게 유리할지도 궁금합니다.