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5년납 확정형 저축보험, 130% 환급률 숫자만 보고 가입해도 될까요?

요즘 커뮤니티나 단톡방에서 5년납 확정형 상품 이야기가 자주 보여서 저도 상담을 받아봤어요. 매달 50~70만 원 정도 여유 자금을 넣을 생각으로 꼼꼼히 따져봤는데, 단순히 숫자만 보고 결정할 문제는 아니더라고요.

가장 먼저 확인한 건 사업비예요. 저축성 보험은 우리가 내는 보험료 전부가 저축되는 게 아니라, 보험사 운영을 위한 사업비를 먼저 차감하고 남은 금액을 운용하는 구조잖아요. 그래서 만기 전 중도 해지하게 되면 환급률이 확 떨어져서 원금 손실이 발생할 수 있다는 점을 꼭 염두에 둬야 해요.

두 번째로 확정형과 변동형의 차이도 따져봤어요. 확정형은 금리가 고정되어 있어 계획적인 자금 운용에는 좋지만, 장기적으로 물가 상승률을 고려하면 실질 수익률이 낮아질 수 있고, 변동형은 펀드 수익률에 따라 달라지니 리스크가 있죠.

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마지막으로 연금저축 형태라면 나중에 연금을 수령할 때 연금소득세가 발생한다는 점도 체크해야 합니다. 세액공제 혜택은 좋지만, 나중에 세금 부담도 계산에 넣어야 하니까요. 무작정 130%라는 숫자만 믿기보다는 제 상황에 맞는 장단점을 따져보고 결정하려고 합니다.

이 글은 이렇게 만들어졌어요

여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.

특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.

같이 고민한 사람들 9

재테테순이

저도 이거 보고 혹했는데 사업비 얘기 들으니 무섭네요ㅠㅠ

질문쟁이

혹시 확정형이랑 변동형 중에 어떤 게 더 유리할까요?

꼼꼼한저축러작성자

상황마다 다른 것 같아요. 안정적인 게 우선이면 확정형, 수익을 노리면 변동형인데 물가 상승률까지 고려하면 고민이 깊어지더라고요.

알뜰살뜰

사업비 떼고 나면 진짜 130% 나오나요?

꼼꼼한저축러작성자

공시된 환급률 기준이라서, 납입 기간을 끝까지 채웠을 때를 기준으로 계산해봐야 해요. 중도 해지는 절대 금물입니다.

세금공부중

연금소득세는 어느 정도 구간부터 신경 써야 하나요?

보험초보

저도 지난번에 비슷한 거 알아보다가 결국 그냥 적금 넣었어요.

정보왕

좋은 정보 감사합니다! 덕분에 다시 공부하게 되네요.

신중한사람

5년이면 짧은 것 같으면서도 은근히 긴 기간이라 신중해야겠어요.

내 연금·저축, 잘 쌓이고 있는 걸까요?

혼자 고민하기 어려운 부분이에요. 지금 어떤 상태인지 같이 볼게요.

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