연금저축보험, 해지 고민하다가 공부한 내용 공유해요
5년 전, 연말정산 세액공제 혜택만 보고 가입했던 연금저축보험을 요즘 계속 들여다보고 있어요. 처음에는 무조건 저축이 최고라고 생각했는데, 막상 해지환급금을 확인해보니 납입한 원금보다 훨씬 적더라고요. 보험사에서 떼어가는 사업비 비중이 생각보다 커서 초반에는 수익률이 나오기 힘들다는 걸 이제야 알았네요.
단순히 해지하고 끝낼 게 아니라, 세금 문제부터 꼼꼼히 따져봤습니다. 가장 무서운 건 기타소득세였어요. 그동안 받은 세액공제 혜택을 토대로, 중도 해지 시에는 인출 금액의 16.5%를 기타소득세로 내야 하더라고요. 그동안 혜택받은 걸 거의 다 뱉어내야 하는 셈이죠.
그래서 저는 해지 대신 연금저축계좌를 활용한 펀드 전환을 고민 중이에요. 보험의 안정성보다는 조금 더 공격적인 운급을 위해 연금저축펀드로 갈아타서 ETF 같은 걸 담아볼까 합니다. 다만, 기존 보험의 납입 기간과 중도 해지 시 손실액을 계산해보니 결정이 쉽지는 않네요. 혹시 비슷한 고민 하시는 분 계신가요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.