연금저축이랑 IRP, 한도 제대로 모르고 넣었다가 낭패 볼 뻔했네요
연말정산 준비하면서 제 연금저축 계좌를 다시 살펴보게 됐는데, 생각보다 제가 잘못 알고 있었던 부분이 많더라고요. 저는 세액공제를 더 많이 받으려고 매달 꽤 큰 금액을 연금저축계좌에 넣고 있었거든요. 1년에 거의 1,000만 원 가까이 넣고 있었는데, 알고 보니 연금저축계좌 자체의 세액공제 한도는 연간 600만 원까지라는 사실을 이제야 알았습니다.
그럼 나머지 400만 원은 세액공제 혜택 없이 그냥 저축만 되는 셈이었던 거죠. 그런데 다행히 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 같이 활용하면 이야기가 달라지더라고요. 연금저축 600만 원에 IRP를 합쳐서 총 900만 원까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 걸 알게 됐습니다.
따라서 효율적으로 운용하려면 연금저축에 600만 원을 먼저 채우고, 추가로 공제가 필요하다면 IRP에 300만 원을 더 넣는 식으로 분산하는 게 좋겠더라고요. 그리고 본인 총급여액에 따라 세액공제율(13.2% 또는 16.5%)도 달라지니, 본인의 소득 구간을 먼저 확인하고 납입 금액을 결정하는 게 핵심인 것 같습니다.
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여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
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