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연금저축이랑 IRP, 부부 합산 연 1,800만 원씩 넣는 이유

노후 준비를 본격적으로 시작하면서 연금저축펀드랑 IRP를 부부 합산 연간 1,800만 원씩 넣고 있습니다. 종목은 S&P500이랑 나스닥100을 8:2 비율로 가져가고 있어요. 일단 인당 연 900만 원까지 세액공제 혜택을 최대한 받으려고 노력 중입니다.

연금저축이랑 IRP는 중간에 급전 필요해서 해지하면 기타소득세 16.5%를 내야 해서 손해가 너무 크더라고요. 그래서 만 55세 이후 연금으로 수령할 때까지는 절대 안 건드린다는 생각으로 묵혀두고 있습니다.

다만 IRP는 법적으로 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 있어서, 나머지 30%는 채권형 ETF나 원금보장형 상품으로 채워서 비중을 맞추고 있어요. 당장 큰 수익률을 쫓기보다는 세금 혜택과 복리 효과를 노리는 장기전이라 생각합니다. 저처럼 세액공제 한도만큼은 꼭 채우시는 걸 추천드려요.

이 글은 이렇게 만들어졌어요

여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.

특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.

같이 고민한 사람들 11

짠테크가답

와, 부부 합산 1,800만 원이라니 실행력이 대단하시네요. 저도 자극받고 갑니다.

질문왕

IRP 70% 제한은 어떻게 맞추시나요? 종목 고르기가 은근 까다롭더라고요.

노후준비러작성자

저는 나머지 30%를 미국채 ETF나 단기 채권형으로 넣어서 변동성을 줄이려고 노력해요.

주식초보

세액공제 900만 원은 인당 기준인가요?

노후준비러작성자

네, 연금저축이랑 IRP 합쳐서 1인당 연간 900만 원까지 세액공제 대상이에요.

은퇴꿈나무

16.5% 세금 무섭네요... 저도 절대 해지 안 하게 관리 잘해야겠어요.

E

ETF매니아

8:2 비율 좋네요. 나스닥 비중이 높으면 변동성이 클 텐데 괜찮으신가요?

노후준비러작성자

그래서 IRP의 안전자산 30% 비중을 활용해서 전체 포트폴리오 밸런스를 잡고 있습니다.

재테크고수

저도 비슷한 전략으로 가고 있습니다. 결국 꾸준함이 답이더라고요.

궁금해요

혹시 연금저축펀드랑 IRP 중에 어디에 더 비중을 두시나요?

노후준비러작성자

세액공제 혜택은 동일하지만, 운용의 자유도는 연금저축펀드가 좀 더 높아서 메인으로 쓰고 있어요.

내 연금·저축, 잘 쌓이고 있는 걸까요?

혼자 고민하기 어려운 부분이에요. 지금 어떤 상태인지 같이 볼게요.

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