연말정산 세금 폭탄 피하려고 연금저축이랑 IRP 정리해본 후기
매년 연말정산 시즌만 되면 통장에 찍히는 숫자가 무서워서 잠이 안 오더라고요. 열심히 일해서 번 돈인데, 세금으로 다 토해내고 나면 정말 허탈한 기분이 들거든요. 그래서 이번에는 마음먹고 세액공제 혜택을 제대로 챙겨보려고 연금저축이랑 IRP 계좌를 다시 점검해봤습니다.
가장 먼저 확인한 건 세액공제 한도였어요. 연금저축과 IRP를 합쳐서 연간 최대 900만 원까지 혜택을 볼 수 있더라고요. 제 소득 기준으로 보면 납입 금액의 13.2%에서 16.5%까지 돌려받을 수 있는데, 소득이 5,500만 원 이하인 경우에는 16.5%가 적용되니까 꽤 큰 금액을 아낄 수 있습니다.
효율적인 배분 방법도 찾아봤는데, 일단 연금저축 계좌에 600만 원을 우선적으로 채우는 게 유리하다고 해요. 나머지 300만 원 정도를 IRP 계좌에 채워야 총 900만 원 한도를 꽉 채우면서도 운용하기가 훨씬 수월하더라고요. IRP는 연금저축보다 운용 제약이 조금 더 까다로울 수 있어서 그렇다고 합니다.
나도 궁금하면, 성별·나이대만 눌러봐요
성별이랑 나이대만 누르면, 지금 챙겨볼 보장이 있는지 같이 살펴봐요. 권유 전화는 안 해요.
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다만 주의할 점도 있어요. 세금 혜택만 보고 무리하게 매달 큰 금액을 넣었다가, 나중에 급전이 필요해서 해지하게 되면 그동안 받았던 혜택을 기타소득세로 다시 토해내야 하거든요. 원금 손실이 생길 수도 있으니 본인의 현금 흐름에 맞춰서 납입 금액을 정하는 게 핵심인 것 같습니다. 저도 이번에는 무리하지 않는 선에서 금액을 조정했습니다.
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여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
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