3대 진단비 설계 고민 중인데, 암 5천 vs 3천 어떤 게 현명할까요?

부모님이 들어주신 실비만 믿고 있다가, 이번에 3대 진단비 위주로 제대로 준비해보려고 공부 중입니다. 용어가 너무 어려워서 머리가 아프네요.

현재 예산은 월 9~10만원대로 잡고 있는데, 암 진단비를 5천만원 정도로 넉넉히 가져가는 게 좋을지, 아니면 3천만원 정도로 낮추고 대신 뇌혈관질환이나 허혈성심장질환 진단비를 더 높이는 게 유리할지 고민입니다. 뇌졸중이나 급성심근경색만 보장되는 좁은 범위가 아니라, 범위가 넓은 담보로 구성하고 싶거든요.

그리고 표적항암약물허가치료비 같은 특약은 나중에 갱신형으로 전환될 때 보험료 인상 폭이 걱정되는데, 다들 비갱신형 위주로 구성하시나요? 수술비 특약도 같이 넣으면 예산이 초과될 것 같아 고민입니다.

마지막으로 암 진단 시 90일 면책기간이나 1~2년 내 감액기간 조건도 꼼꼼히 따져보고 있는데, 혹시 설계안 보실 때 놓치지 말아야 할 체크포인트가 더 있을까요? 경험 있으신 분들의 조언 부탁드립니다.