목돈 굴리려고 종신보험 알아보고 있는데... 저만 불안한가요?
요즘 금리가 낮다 보니 은행 적금 말고 좀 더 효율적으로 목돈을 굴릴 방법을 찾고 있어요. 주변 친구가 5년 정도만 짧게 납입하고 10년 뒤에는 환급률이 꽤 높으면서, 일정 기간 유지하면 이자소득세도 안 내는 종신보험 상품을 추천해주더라고요.
처음에는 저축성 상품처럼 들려서 솔깃했는데, 공부를 해보니 생각보다 따져볼 게 많아서 고민입니다. 일단 종신보험은 기본적으로 사망을 보장하는 상품이라 저축 목적의 상품보다 사업비(수수료)가 높게 책으로 알고 있거든요. 만약 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면 해지환급금이 원금보다 훨씬 적을 수도 있다는 점이 가장 걱정돼요.
특히 제가 궁금한 건, 이런 상품도 비과세 혜재를 받으려면 10년 이상 유지라는 조건 외에 월 납입 한도나 계약 유지 조건 같은 게 까다로운지 궁금합니다. 그리고 나중에 추가납입 기능을 활용해서 수익률을 높이는 게 실제로는 얼마나 유리할지도 고민이에요. 저처럼 목돈을 묶어두려는 사람에게 이런 구조가 정말 유리할까요? 아니면 그냥 안전하게 예적금에 집중하는 게 나을까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.