달러 종신보험, 환차익 노리고 가입해도 괜찮을까요?

요즘 환율 변동성이 커지면서 안전자산인 달러로 목돈을 굴려보고 싶다는 생각이 자꾸 드네요. 그래서 최근에는 달러 종신보험 상품을 눈여겨보고 있는데, 고민이 많아져 글을 남겨봅니다.

지인 말로는 단기납 플랜으로 5년 정도만 바짝 납입하고 10년 차까지 유지하면, 나중에 환차익까지 기대할 수 있어서 원화로 그냥 들고 있는 것보다 유리할 수 있다고 하더라고요. 강제 저축 효과도 있을 것 같아 솔깃하긴 합니다.

그런데 혼자 알아보니 걱정되는 부분이 한두 가지가 아니네요. 우선 종신보험 특성상 초기에 떼어가는 사업비가 꽤 크다는 점이 마음에 걸립니다. 내가 낸 보험료에서 수수료와 운영비를 차감하고 남은 금액으로만 달러가 굴러가는 구조라, 과연 10년 뒤에 일반적인 달러 예적금보다 높은 수익을 낼 수 있을지 확신이 안 서요.

또 가장 무서운 건 중도 해지 시의 원금 손실 리스크입니다. 혹시라도 급전이 필요해 중간에 해지하게 되면 해지환급금이 납입 원금에 훨씬 못 미칠 것 같아 겁이 나네요. 여기에 환율이 급락하는 변동성까지 겹치면 정말 난감할 것 같습니다.

저처럼 순수 저축 목적이나 달러 자산 확보를 위해 이런 상품을 유지하고 계신 분이 계실까요? 어떤 점을 가장 주의 깊게 보고 결정하셨는지 궁금합니다.