아이 미래 자금용으로 단기납 종신보험 고민 중인데, 저축 목적으로 괜찮을까요?

아이 태어나고 나서부터 나중에 대학 등록금이나 독립할 때 보태줄 목돈을 미리 만들어주고 싶어서 이것저것 공부 중이에요. 최근에 설계사분을 통해 단기납 구조의 종신보험 제안을 받았는데, 5년이나 7년 정도로 납입 기간을 짧게 가져가고 이후에는 쭉 거치해두는 방식이라 자녀 저축용으로 많이들 활용한다고 하더라고요.

확실히 은행 적금보다는 나중에 환급률 측면에서 메리트가 있어 보이긴 하는데, 고민이 깊네요. 아무리 환급률이 높다고 해도 이건 기본적으로 사망을 보장하는 종신보험이다 보니, 순수 저축 목적의 상품과는 성격이 다르잖아요. 만약 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면 사업비 차감 때문에 원금 손실 위험이 크다는 점이 가장 걸립니다.

그래도 10년 이상 유지해서 비과세 혜택(이자소득세 15.4% 면제)을 챙길 수 있다는 점과, 납입 완료 후 거치 기간에 따라 환급률이 올라가는 구조라 나쁘지 않아 보이긴 합니다. 다만 저처럼 오로지 저축 수익률만 보고 접근해도 되는 건지, 아니면 다른 저축성 상품과 비교했을 때 실질적인 이득이 클지 확신이 안 서네요. 혹시 비슷한 고민 하셨거나 실제로 운영 중인 분 계실까요?