30세 만기 태아보험, 100세 만기 리모델링 고민 중이에요 (진단비 vs 특약)

5살 딸아이 보험 때문에 요즘 밤잠을 설치고 있어요. 기존에는 30세 만기 태아보험을 그대로 유지해 왔는데, 최근에 주변 이야기를 듣고 깜짝 놀랐거든요. 만약 아이가 30세가 되기 직전에 자잘한 병이라도 생겨서 병원 기록이 남으면, 나중에 100세까지 보장받을 수 있는 새로운 보험 가입이 어려울 수 있다는 거예요. 고지의무 때문에 나중에 큰 병이라도 걸리면 재가입 자체가 막힐 수 있다는 말이 너무 무섭더라고요.

그래서 이번에 비갱신형으로 100세 만기 설계를 새로 받아봤어요. 암 진단비 5천만 원을 기본으로 하고, 요즘 많이들 넣는 표적항암치료나 중입자치료 같은 비급여 특약들을 추가했더니 월 4~5만 원대로 나왔더라고요.

그런데 고민이 생겼어요. 이런 최신 의료 기술 관련 특약들은 나중에 의료 기술이 발달해서 건강보험 급여 항목으로 전환되면, 사실상 보험금 받을 일이 없어지는 껍데기 특약이 될 수도 있잖아요. 차라리 이런 자잘한 특약들을 과감하게 정리하고, 그 비용을 아껴서 암 진단비 자체를 1억 원까지 빵빵하게 높여주는 게 아이에게 더 든든한 선택일지 갈피를 못 잡겠어요.

여러분은 리모델링하실 때 어떤 기준으로 담보를 가려내셨나요? 진단비 위주로 묵직하게 가져가셨는지, 아니면 최신 특약들을 챙기셨는지 조언 부탁드립니다.