병원 거의 안 가는 건강체인데, 10년 건강고지형 보험 비교 중입니다.

기존 실비는 잘 유지하고 있는데, 최근에 건강검진 결과도 좋고 병원 갈 일도 거의 없어서 이번 기회에 보장을 좀 보강해보려고 합니다. 특히 제가 건강한 편이라 '건강고지형' 상품 위주로 알아보고 있어요. 일정 기간(예: 10년) 동안 입원이나 수술 이력이 없으면 보험료를 대폭 할인해주는 구조라 일반 상품보다 훨씬 유리해 보이더라고요.

현재 10년 고지형 상품 두 가지를 놓고 고민 중인데, 월 보험료는 5~8만원대 정도로 맞추고 싶습니다. 암, 뇌혈관, 심혈관 진단비는 각각 3,000만 원에서 5,000만 원 사이로 설정하려고 하는데, 이 정도면 충분할까요?

그리고 특약 중에 표적항암치료비나 산정특례 관련 특약도 눈에 띄는데, 이게 실제 보상받을 때 실효성이 있을지 궁금합니다. 갱신형은 나중에 보험료가 너무 오를까 봐 걱정돼서 무조건 비갱신형으로 가져가려고 해요. 수술비 특약도 남성 질환 위주로 좀 더 넣는 게 나을지, 선배님들 의견 부탁드립니다.