10년 건강고지형 보험 비교 중인데, 수술비 특약 범위가 고민되네요.

30대 사무직 남성입니다. 이번에 건강보험 리모델링을 하면서 10년 건강고지형 상품 두 개를 놓고 비교 중이에요. 10년 동안 입원이나 수술 이력이 없으면 보험료를 대폭 할인해 주는 조건이라 조건만 맞으면 꽤 매력적이더라고요.

현재 암 진단비 5천만 원, 뇌혈관 및 허혈성 심장질환 진단비를 각각 2천만 원 정도로 맞췄고, 월 보험료는 10만 원 안팎으로 설계했습니다. 그런데 두 상품을 비교하다 보니 질병수술비랑 종수술비 특약의 보장 범위가 미묘하게 달라서 고민입니다. 어떤 건 특정 질병 위주로 되어 있고, 어떤 건 수술의 난이도에 따라 1~5종으로 나누는 방식이라 나중에 보장받을 때 차이가 클 것 같아서요.

또 하나 고민인 건 갱신형과 비갱신형의 조합입니다. 처음에는 갱신형이 저렴해 보이지만, 나중에 총 납입 금액을 생각하면 비갱연형이 유리할 것 같기도 하고요. 암 진단비처럼 90일 면책기간이나 1~2년 내 감액기간 같은 조건도 꼼꼼히 봐야 할 것 같은데, 혹시 저처럼 수술비 범위나 갱신 여부로 고민하셨던 분 계실까요?