여유자금 일시납 연금보험 vs 은행 적금, 고민 끝에 결정한 후기
최근에 목돈이 좀 생겨서 어떻게 굴릴지 고민이 정말 많았어요. 처음에는 가장 안전한 은행 적금이 제일 낫겠다고 생각했는데, 요즘 금리를 보니 수익률 면에서 조금 아쉽더라고요.
그래서 일시납 연금보험 쪽을 알아봤는데, 이게 장단점이 너무 뚜렷해서 결정하기가 쉽지 않았습니다. 가장 걱정됐던 건 초기에 빠져나가는 사업비였어요. 중도에 급하게 돈 쓸 일이 생겨서 해지하게 되면 원금 손실이 발생할 수 있다는 점이 제일 큰 부담이었거든요.
그래도 장기적으로 봤을 때 비과세 혜택을 챙길 수 있다는 점이 매력적이라 꼼꼼히 따져봤습니다. 10년 이상 유지하고 관련 요건(납입 금액 한도 등)을 충족하면 이자소득세 15.4%를 안 내도 된다는 점이 결정적이었죠.
나도 궁금하면, 성별·나이대만 눌러봐요
성별이랑 나이대만 누르면, 지금 챙겨볼 보장이 있는지 같이 살펴봐요. 권유 전화는 안 해요.
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상담을 받으면서 달러 연금형도 알게 되었는데, 환율 변동에 따른 리스크는 있지만 자산 배분 차원에서는 나쁘지 않겠다는 생각이 들었어요. 결국 저는 전액을 한 곳에 넣기보다는, 일부는 안전하게 적금으로 두고 일부는 장기 목적으로 연금보험에 나누어 넣기로 했습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.