20대 직장인, 월 30~50만 원대 개인연금 보험... 너무 과한 선택일까요?

요즘 주변 친구들은 다들 주식이나 ETF로 수익 냈다고 자랑하는데, 저는 워낙 안정적인 걸 선표해서 노후 준비부터 차근차근 해보려고 합니다. 국민연금만 믿기에는 미래가 너무 불안하다는 생각이 들더라고요.

최근에 노후 준비를 위해 개인연금 상담을 좀 받아봤습니다. 상담받은 내용은 월 30~50만 원 정도 납입하면 65세부터 평생 일정 금액을 받는 형태였어요. 10년 이상 유지하고 일정 기간 납입 조건을 채우면 나중에 연금을 받을 때 연금소득세를 내지 않는 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점이 가장 큰 메리트라고 하더라고요.

나중에 연금 수령 시 세금 걱정이 없다는 말에 솔깃하긴 했는데, 막상 매달 30~50만 원이라는 금액이 제 월급 대비 부담스럽게 느껴지네요. 연금저축펀드처럼 당장 연말정산 때 세액공제를 받는 상품이랑, 지금 상담받은 비과세 연금보험이랑 사이에서 고민이 많습니다. 세액공제형은 당장 환급받는 재미는 있지만 나중에 연금 받을 때 세금을 내야 하고, 비과세형은 당장은 혜택이 없어도 나중에 세금이 없다는 차이가 있어서 결정하기가 쉽지 않네요.

혹시 저처럼 20대부터 연금 준비하시는 분들 계신가요? 월 납입액을 좀 줄여서라도 비과세로 가져가는 게 나을지, 아니면 세액공제 위주로 운용하면서 나머지는 직접 투자하는 게 현명할지 조언 부탁드립니다.