연말정산 60만원 돌려받은 비결, 연금저액펀드 직접 해보니 이렇네요

연말정산 시즌만 되면 다들 세금 환급 어떻게 받으셨냐고 물어보시는데, 저는 이번에 연금저축펀드로 꽤 쏠쏠하게 챙겼어요. 처음엔 복잡해 보여서 미뤘는데, 직접 해보니 세액공제 혜택이 정말 크더라고요.

일단 연금저축펀드는 연간 400만 원까지 세액공제 대상이에요. 소득에 따라 13.2%에서 16.5% 정도를 돌려받는데, 저는 400만 원 한도를 다 채웠더니 연말정산 때 60만 원 넘게 환급받는 기분을 느꼈습니다.

근데 주의할 점이 딱 하나 있어요. 바로 '중도 해지'예요. 나중에 연금으로 수령하면 세금 혜택을 받지만, 중간에 급하다고 깨버리면 그동안 받은 혜택을 다 토해내는 수준의 기타소득세(16.5%)가 붙거든요. 그래서 저는 무리하게 큰 금액을 넣기보다, 매달 20~30만 원 정도로 자동이체 해두고 잊어버리는 전략을 쓰고 있어요.

그리고 꿀팁 하나 더 드리자면, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌랑 같이 활용하는 거예요. 연금저축펀드 400만 원에 IRP까지 합치면 연간 총 900만 원까지 세액공제 한도를 늘릴 수 있거든요. 저는 연금저축은 ETF 위주로 조금 공격적으로 운용하고, IRP는 좀 더 안정적인 채권형 위주로 섞어서 굴리고 있어요.

수수료 아끼시려면 은행 창구보다는 증권사 앱을 통해 직접 운용하는 걸 추천드려요. 운용보수가 훨씬 저렴하거든요. 노후 준비라고 해서 너무 거창하게 생각하지 마시고, 소액이라도 지금 바로 시작해 보세요!