연금저축보험에서 펀드로 이전 완료했어요. 고민 중인 분들 참고하세요!
몇 년 동안 연금저축보험을 유지해 왔는데, 매달 나가는 보험료에 비해 수익률이 너무 낮아서 고민이 많았어요. 사업비 차감되고 나면 남는 게 별로 없는 기분이더라고요. 결국 고민 끝에 연금저축펀드로 계약이전을 결정했습니다.
가장 걱정했던 건 그동안 받은 세액공제 혜택을 토해내야 하는 건 아닌가 하는 점이었는데, '해지'가 아니라 '계약이전' 방식으로 진행하면 기존에 받은 세액공제 혜택은 그대로 유지된다고 해서 안심했어요. 다만, 보험사에서 펀드로 넘어갈 때 기존 보험의 해지환급금 기준으로 금액이 산정되다 보니, 사업비 차감 등으로 인해 원금 대비 약간의 차이는 발생할 수 있다는 점은 알고 계셔야 해요.
직접 운용하는 게 막막해서 걱정했는데, 저는 은퇴 시점에 맞춰 자산 비중을 알아서 조절해 주는 TDF(Target Date Fund) 위주로 세팅했어요. 개별 종목을 하나하나 고르는 게 아니라 ETF나 펀드 상품을 활용하니 생각보다 관리가 어렵지 않더라고요. 혹시 저처럼 수익률 때문에 고민 중이시라면 한번 검토해 보세요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.