40대 후반, 노후 대비로 달러연금 고민 중인데 환율 때문에 머리가 아프네요.

이제 50대를 바라보니 단순한 적금보다는 좀 더 장기적인 자산 배분을 고민하게 되네요. 최근에 달러로 자산을 굴려볼까 싶어 달러연금보험을 알아보고 있는데, 생각보다 고려할 게 너무 많아서 고민입니다.

처음에는 단순히 환급률 높은 것만 찾았는데, 막상 제안서를 받아보니 구조가 제각각이더라고요. 어떤 상품은 달러 기준으로 사망 보장 금액이 점점 늘어나는 체증형 구조라 나중에 물가 상승률을 어느 정도 방어할 수 있을 것 같고, 어떤 상품은 연금 수령 시점에 안정적인 흐름을 만드는 데 집중되어 있어요.

가장 큰 고민은 역시 환율 변동성이에요. 달러 자산 자체를 보유한다는 안정성은 좋지만, 나중에 연금을 수령할 시점에 환율이 너무 낮아져 있으면 원화 가치가 떨어질까 봐 걱정됩니다. 납입 기간을 5년 정도로 짧게 가져가서 사업비 비중을 빨리 줄일지, 아니면 더 길게 가져가면서 복리 효과를 노릴지도 결정하기 어렵네요.

단순히 숫자상의 환급률만 보지 말고, 환율 변동 리스크와 사업비 차이까지 꼼꼼히 따져봐야 한다는 조언을 들으니 더 신중해집니다. 혹시 달러 보험 유지 중이신 분들, 환율 변동이 실제 수령액에 체감될 정도로 큰가요? 그리고 납입 기간 설정할 때 팁이 있다면 공유 부탁드려요.