연말정산 세금 폭탄 피하려고 시작한 연금저축, 1년 운용해본 후기

작년 연말정산 때 예상치 못한 세금을 뱉어내고 나서 충격을 받아, 올해부터는 연금저축펀드를 소액이라도 시작했습니다. 처음에는 보험사에서 나오는 연금저축보험과 고민이 많았는데, 저는 직접 ETF를 골라 운용하고 싶어서 증권사 펀드 계좌를 개설했어요.

가장 큰 목적은 역시 세액공제 혜택입니다. 연간 납입 금액에 대해 일정 비율로 세액공제를 받을 수 있어서, 연말정산 때 환급금을 받는 재미가 쏠쏠하더라고요. 다만, 이건 노후를 위한 장기 상품이라 너무 무리하게 납입하기보다는 제가 감당 가능한 월 20~30만원 선에서 유지하고 있습니다.

운용하면서 가장 주의해야 할 점은 중도 해지 시 발생하는 불이익이에요. 급전이 필요해서 중간에 해지하게 되면, 그동안 받았던 세액공제 혜택을 기타소득세(16.5%)로 다시 토해내야 하거든요. 그래서 반드시 여유 자금으로만 운용하시길 권합니다.

현재는 미국 지수를 추종하는 ETF와 채권형 ETF를 섞어서 분산 투자 중입니다. 장기적으로 복리 효과를 노리는 상품인 만큼, 단기적인 등락에 일희일비하지 않고 꾸준히 모아가는 게 핵심인 것 같아요. 노후 준비와 절세를 동시에 고민하신다면 본인의 투자 성향을 먼저 파악해보고 시작해보세요.