연금저축펀드와 보험 사이에서 고민하다 결국 결정한 이유
요즘 들어 노후 준비가 막막해서 연금저축을 알아보고 있어요. 처음에는 이름이 너무 비슷해서 뭐가 뭔지 하나도 모르겠더라고요.
연금저축보험은 공시이율에 따라 이자가 붙는 방식이라 원금 손실 걱정은 덜하지만, 초기에 사업비를 먼저 떼고 시작하니까 실제 수익률이 낮게 느껴졌어요. 반면에 연금저축펀드는 ETF나 펀드에 직접 투자하는 거라 수익률은 높을 수 있지만, 시장 상황에 따라 원금 손실 가능성이 있다는 게 가장 큰 고민이었죠.
결국 저는 세액공제 혜택을 최대한 챙기면서도 변동성을 감당할 수 있는 수준에서 펀드로 결정했어요. 연간 600만 원 한도로 세액공제(소득에 따라 13.2%~16.5%)를 받을 수 있다는 점이 가장 매력적이었거든요. 대신 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세(3.3~5.5%)가 발생한다는 점도 미리 체크해뒀고요.
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혹시 저처럼 고민하다가 결정하신 분들 계신가요? 운용 방식 차이가 생각보다 커서 결정하기가 쉽지 않네요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.