변액연금 8년차 유지 중인데, 사업비 걱정하시는 분들 꼭 읽어보세요.
노후 준비하려고 변액연금 시작한 지 벌써 8년이 넘었네요. 처음 가입할 때는 사업비 떼인다는 말에 진짜 고민 많았거든요. 솔직히 말씀드리면, 초반 몇 년은 납입한 금액 전부가 펀드에 들어가는 게 아니라 사업비와 위험보험료를 제외한 나머지 금액만 투입되는 게 맞아요. 그래서 단기 수익률만 보면 실망하실 수도 있고, 원금 회복까지 시간이 꽤 걸린다는 점은 꼭 알고 계셔야 해요.
하지만 저는 10년 이상 장기 유지를 목표로 하고 있어서 비과세 혜택에 집중하고 있어요. 관련 세법 요건인 10년 유지 등의 조건을 충족하면, 나중에 연금 수령 시 이자소득세가 면제되는 게 정말 큰 메리트더라고요. 요즘처럼 금융소득종합과세 걱정되는 시기에는 이 비과세 기능이 꽤 든든합니다.
운용은 제가 매달 신경 쓰지는 못하지만, 1년에 한두 번 정도는 펀드 변경을 통해 국내 주식형에서 글로벌 채권형이나 해외 주식형으로 비중을 조절하려고 노력해요. 시장 상황에 따라 펀드 구성을 리밸런싱해주는 게 핵심인 것 같아요. 저처럼 직접 ETF 관리하기 힘든 분들에게는 시스템화된 관리가 나쁘지 않은 선택이라고 생각합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.