사회초년생 연금저축, 보험이랑 펀드 사이에서 고민하다 정착한 후기
사회초년생 때 연말정산 환급금 보고 연금저축 가입하려고 알아보니 진짜 머리 아프더라고요. 처음엔 무조건 수익률 높은 펀드가 최고인 줄 알았는데, 막상 공부해보니 정답은 없다는 걸 깨달았습니다.
저는 일단 안정성을 위해 연금저축보험에 월 10만원 정도 넣고, 나머지는 연금저축펀드로 운용하고 있어요. 보험은 원금 손실 걱정은 적지만 수익률이 낮고, 펀드는 시장 상황에 따라 변동성이 크지만 성장성이 있거든요.
가장 주의할 점은 세액공제 혜택만큼이나 중도 해지 시 리스크도 크다는 거예요. 중간에 해지하면 그동안 받은 혜택을 기타소득세 16.5%로 다시 뱉어내야 하거든요. 그래서 저는 무리하게 금액을 높이기보다, 연말정산 혜택을 챙기면서도 끝까지 유지할 수 있는 수준으로 납입액을 맞췄습니다.
나도 궁금하면, 성별·나이대만 눌러봐요
성별이랑 나이대만 누르면, 지금 챙겨볼 보장이 있는지 같이 살펴봐요. 권유 전화는 안 해요.
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본인 연봉이 5,500만원 이하면 16.5%, 초과하면 13.2% 세액공제가 되니까 본인 소득 구간 확인은 필수예요. 저처럼 안정성과 수익성을 같이 가져가고 싶은 분들은 두 상품을 적절히 분산하는 방법도 추천드려요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.