20년 납입 중인 연금보험, 해지하고 ISA나 미국 주식으로 갈아탈까요?
2008년쯤 가입해서 매달 20만 원씩 납입 중인 연금보험이 있습니다. 이제 납입 기간도 2년 정도밖에 안 남았네요. 지금까지 납입한 원금은 4,900만 원 정도인데, 현재 해지 환급금 기준으로 보면 6,000만 원 정도 되어 있습니다.
문제는 공시이율이 너무 낮다는 점이에요. 이 상품은 연금저축처럼 세액공제를 받는 상품이 아니라서, 나중에 연금 받을 때 이자소득세 비과세 혜택을 노리는 용도였거든요. 그런데 요즘 금리 상황을 보니 그냥 놔두는 게 맞나 싶습니다.
현재 연금저축이랑 IRP는 연간 900만 원 한도 꽉 채워서 넣고 있고, ISA도 매년 납입하고 있으며, 남은 여유 자금은 미국 주식에 직접 투자하고 있습니다.
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이 6,000만 원을 해지해서 ISA 한도를 채우거나 미국 직투 비중을 높이는 게 수익률 면에서 훨씬 나을까요? 아니면 2035년까지 기다렸다가 비과세 연금으로 받는 게 나을까요? 다들 이런 경우에 어떻게 결정하시는지 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이에요.