IRP 900만 원 넣으면 무조건 환급? 직접 공부해보니 알게 된 주의점들
연말정산 시즌이 다가오니 IRP랑 연금저축 한도를 어떻게 채울지 고민이 많아지네요. 저도 처음에는 900만 원만 딱 넣으면 큰 금액이 통장에 꽂히는 줄로만 알았거든요. 그런데 꼼꼼히 따져보니 생각보다 고려할 게 많더라고요.
가장 먼저 체크할 건 한도 합산이에요. 연금저축은 최대 600만 원까지고, IRP를 합쳐서 총 900만 원까지 세액공제가 가능해요. 즉, 연금저축에 이미 600만 원을 넣었다면 IRP에는 300만 원만 더 넣어야 효율적이라는 거죠.
두 번째는 환급액의 실체예요. 세액공제율은 총급여 5,500만 원 이하일 때 16.5%, 초과 시 13.2% 정도인데, 이게 내가 낼 세금에서 깎아주는 방식이에요. 만약 결정세액 자체가 적다면 900만 원을 다 채워도 기대만큼 못 돌려받을 수 있어요.
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마지막으로 ISA 만기 자금을 활용하는 꿀팁도 있더라고요. ISA 만기금을 연금계좌로 전환하면 전환 금액의 10%만큼(최대 300만 원 한도) 세액공제 한도가 늘어난대요. 다만, 만기일로부터 60일 이내에 옮겨야 한다는 점 꼭 기억하세요! 다만 IRP는 중도 해지 시 기타소득세 16.5%를 내야 할 수도 있으니 장기적인 관점에서 신중하게 결정해야 할 것 같습니다.
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여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
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