연금저축이랑 IRP 관리하다가 멘붕 왔네요... 공부할 게 너무 많아요
연금 계좌 관리하다가 머리 터지는 줄 알았네요. 연금저축, IRP, 퇴직연금 DC형까지 다 합쳐서 연금 계좌라고 부르는데, 이게 종류마다 성격이 너무 달라서 공부할 게 정말 많더라고요.
특히 가장 놀랐던 건 금융소득종합과세 관련 내용이었어요. 만약 종합과세 대상자가 되기 전부터 이미 계좌를 개설해 두었다면 기존 계좌를 유지할 수는 있지만, 만기 연장은 불가능하다는 점이 정말 중요하더라고요. 미리 체크 안 했으면 나중에 정말 당황할 뻔했습니다.
그리고 연금저축펀드 같은 경우, 여러 개 만들 수 있는 게 아니라 1계좌만 개설해서 관리하는 게 기본이에요. 저는 세액공제 혜택을 최대한 받으려고 연금저축이랑 IRP 합쳐서 연간 총 900만 원 한도에 맞춰서 넣으려고 노력 중입니다. 과세이연 효과를 제대로 보려면 지금부터라도 계좌 특성을 잘 파악해서 운용해야 할 것 같아요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
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