연금저축이랑 IRP, 헷갈려서 공부하고 결정한 후기
연말정산 시즌이 다가오니까 노후 준비도 해야겠고, 세액공제도 챙기고 싶어서 연금저축이랑 IRP를 꼼꼼히 비교해 봤어요. 처음에는 둘 다 비슷하게 세금 깎아주는 건 줄 알았는데, 파고들수록 차이가 꽤 크더라고요.
가장 먼저 확인한 건 세액공제 한도였어요. 연금저축만 하면 공제 한도가 600만 원까지지만, IRP를 합치면 총 900만 원까지 확대되더라고요. 그래서 저는 일단 연금저축에 먼저 채우고, 여유가 되면 IRP로 추가 납입하는 방식으로 계획을 잡았습니다.
두 번째로 투자 방식의 차이도 중요했어요. 연금저축은 비교적 자유롭게 ETF나 펀드에 투자할 수 있는데, IRP는 법적으로 위험자산 비중을 70%까지만 채울 수 있고 나머지 30%는 반드시 예금이나 채권 같은 안전자산으로 가져가야 하더라고요. 공격적인 투자를 원한다면 연금저축 비중을 높이는 게 유리할 것 같아요.
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마지막으로 중도 인출 부분도 체크했습니다. 연금저축은 급할 때 일부 금액만 인출이 가능하지만(물론 기타소득세는 내야 하지만요), IRP는 법에서 정한 아주 특별한 사유가 아니면 부분 인출이 거의 불가능하고 계좌 자체를 해지해야 하는 경우가 많더라고요. 그래서 저는 당장 쓸 돈보다는 정말 장기적인 노후 자금용으로만 IRP를 운용하기로 했습니다.
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여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
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