연말정산 대비해서 연금저축펀드 소액으로 시작해본 후기

요즘 물가도 너무 오르고 노후 걱정도 슬슬 되길래, 연말정산 혜택도 챙길 겸 연금저축펀드를 시작했어요. 처음에는 큰 금액을 넣어야 하나 고민했는데, 일단은 부담 없는 월 20~30만원 정도로 설정해서 꾸준히 넣는 걸 목표로 잡았습니다.

가장 큰 이유는 역시 세액공제 혜택 때문이에요. 연간 납입 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있어서 연말정산 때 '13월의 월급'을 만드는 데 꽤 도움이 되더라고요. 다만, 이게 예금처럼 원금이 보장되는 상품은 아니에요. ETF나 채권, 펀드 같은 상품에 직접 투자하는 방식이라 시장 상황에 따라 수익률이 변동될 수 있다는 점은 꼭 알고 계셔야 해요. 저도 너무 공격적인 종목보다는 지수를 추종하는 ETF 위주로 포트폴리오를 짜보려고 공부 중입니다.

한 가지 주의할 점은 중도 해지할 때예요. 나중에 급전이 필요해서 중간에 해지하거나 목적 외로 인출하게 되면, 그동안 받았던 세액공제 혜택을 토해내야 하는 기타소득세(16.5%)가 발생하더라고요. 그래서 무리하게 큰 금액을 넣기보다는, 장기적으로 묶어두어도 생활에 지장이 없는 선에서 운용하는 게 핵심인 것 같아요. 복리 효과를 믿고 긴 호흡으로 가보려고 합니다.