보험 시장의 새로운 흐름, 'N잡러 설계사' 확대와 소비자가 주의할 점

비대면 플랫폼을 통한 설계사 채널의 다각화

최근 보험업계에서는 본업 외에 보험 설계사 업무를 병행하는 'N잡러 설계사'가 빠르게 증가하고 있습니다. 과거에는 보험 상품의 복잡성 때문에 설계사와 고객이 직접 만나는 대면 영업이 주를 이뤘으나, 최근에는 모바일 기반의 비대면 영업 지원 플랫폼이 확산되면서 변화가 나타나고 있습니다.

보험사들이 이러한 부업 설계사 채널을 확대하는 이유는 다음과 같습니다.

• 영업 포트포리오 다각화: 기존 설계사 인력의 고령화와 신규 인력 유입 제한을 극복하기 위한 방안입니다.
• 수익성 지표(CSM) 관리: 건강보험이나 사망보험처럼 보험계약마진(CSM)이 높은 보장성 상품의 판매량을 확보하기 위해 다양한 판매 채널이 필요합니다.
• 낮은 진입 장벽: 자격증 취득 후 모바일 플랫폼을 통해 별도의 출근 없이도 영업 활동이 가능한 구조가 정착되었습니다.

이처럼 비대면 시스템을 통해 자영업자, 직장인, 대학생 등 다양한 배경을 가진 인력이 보험 시장에 유입되면서 보험사의 영업 외형은 확장되는 추세입니다.

계약 유지율과 전문성 측면의 우려 사항

판매 채널의 확대라는 긍정적인 측면 뒤에는 상품의 질적 저하에 대한 우려도 존재합니다. 부업 설계사의 경우, 생업을 병행하며 단기적인 수익을 목적으로 활동하는 경우가 많아 장기적인 고객 관리에 취약할 수 있다는 지적이 나옵니다.

주요 우려 사항은 다음과 같은 지표에서 나타납니다.

• 낮은 계약 유지율: 금융감독원 자료에 따르면, 13회차(1년) 상품 계약 유지율은 전속 설계사 평균인 88.4%에 비해 부업 설계사는 82.2% 수준으로 낮게 나타났습니다. 이는 계약 관리의 소홀로 이어질 가능성이 있습니다.
• 불완전판매 리스크: 단기 수익을 위해 기존 보험을 해지하고 새로운 보험으로 갈아타게 하는 '부당 승환'이나, 상품 내용을 충분히 설명하지 않는 불완정판매의 위험이 존재합니다.
• 전문성 및 고용 안정성 문제: 부업 설계사의 월평균 소득은 전속 설계사에 비해 현저히 낮아, 업무에 몰입하기 어려운 환경일 수 있습니다. 이는 설계사의 정착률 저하와 영업 전문성 약화로 이어질 수 있습니다.

수수료 규제 변화와 향후 전망

보험 영업 환경은 수수료 체계의 변화와 함께 또 다른 전환점을 맞이하고 있습니다. 특히 오는 7월부터 법인보험대리점(GA)까지 '1200% 룰'이 확대 적용될 예정입니다.

1200% 룰이란 보험 판매 첫해에 설계사에게 지급되는 모집수수료와 각종 지원금을 합친 금액이 월납 보험료의 12배를 넘지 못하도록 제한하는 규정입니다. 이 제도가 시행되면 다음과 같은 변화가 예상됩니다.

• 수수료 경쟁 완화: 과도한 수수료를 앞세워 설계사를 영입하던 관행이 줄어들 수 있습니다.
• 내부통제 강화 필요성: 금융당국은 부업 설계사 채널의 급증에 따라 보험사의 내부통제 강화를 독려하고 있습니다. 설계사의 전문성을 높이기 위한 교육 강화와 과장 광고 방지를 위한 모니터링이 핵심 과제로 떠오르고 있습니다.

소비자는 보험 가입 시 설계사의 전문성과 계약 유지 관리 능력을 확인하는 것이 중요하며, 보험사는 판매 채널 확대에 따른 책임 있는 사후 관리를 병행해야 합니다.

• 요점 정리: N잡러 설계사의 증가는 채널 다각화의 기회이지만, 낮은 계약 유지율과 불완전판매 위험을 방지하기 위한 전문성 확보와 내부통제 강화가 필수적입니다.