사회초년생 연금저축보험 vs 연금저축펀드, 고민 끝에 결정한 후기

첫 직장 생활 시작하고 나서 가장 먼저 한 일이 노후 준비를 위한 연금저축 알아보기였어요. 월 20~30만 원 정도는 꾸준히 떼어놓고 싶은데, 보험과 펀드 사이에서 진짜 고민 많았거든요.

먼저 연금저축보험은 공시이율에 따라 이자가 붙는 방식이라 원금 손실 걱정은 거의 없지만, 초기에 사업비를 차감하고 나면 실제 수익률이 낮다는 게 단점이었어요. 반면 연금저축펀드는 ETF나 펀드에 직접 투자하니까 시장 상황에 따라 수익률은 높을 수 있지만, 원금 손실 가능성이 있다는 점이 무서웠죠.

결국 저는 연금저축펀드로 결정했어요. 세액공제 혜택(연간 600만 원 한도, 소득에 따라 13.2%~16.5% 공제)을 챙기면서, 장기적으로는 물가 상승률을 따라잡으려면 어느 정도 위험을 감수해야겠다고 판단했거든요. 나중에 연금 수령할 때 연금소득세(3.3%~5.5%)가 발생한다는 점도 미리 체크해뒀고요.

혹시 저처럼 원금 손실이 너무 무서운 분들은 보험 쪽이 마음은 편하겠지만, 사회초년생이라면 적립식으로 꾸준히 우량 자산을 모아가는 펀드 쪽이 장기적으로는 유리할 것 같아요.