60세 이후 소득 공백기, 나름대로 짜본 3단계 노후 플랜 공유합니다

요즘 들어 노후 준비에 부쩍 관심이 생겨서 막연한 불안감을 없애려고 나름의 포트폴리오를 짜봤어요. 단순히 '열심히 살자'가 아니라, 은퇴 후 소득이 끊기는 시점을 어떻게 버틸지가 핵심인 것 같더라고요.

우선 가장 기초적인 국민연금과 퇴직금은 당연히 가져가야 할 기본 자산으로 두고, 여기에 연금저축과 IRP를 활용해 세액공제 한도 내에서 매달 꾸준히 불입하는 걸 목표로 잡았습니다. 연금저축과 IRP를 합쳐서 연간 900만 원까지 세액공제가 가능하니까, 맞벌이 부부라면 각자 한도를 채워 절세 혜택을 극대화하는 게 훨씬 유리하더라고요.

특히 제가 가장 신경 쓰는 부분은 은퇴 직후부터 국민연금 수령 전까지 발생하는 '소득 공백기'예요. 이 시기를 버틸 수 있게 개인 연금 비중을 조금씩 높여가려고 합니다. 다만, 나중에 나이 들어서 실손 보험이나 건강 보험을 새로 가입하거나 리모델링할 때, 과거 병력에 대한 고지의무를 위반하면 나중에 보장받을 때 문제가 생길 수 있어서 지금부터 건강 관리와 병원 기록 관리도 철저히 하려고 해요.

60세 이후 목돈이 필요할 때를 대비해 연금저축은 중도 인출 시 세제 혜택을 반환해야 하는 등 제약이 있으니, 목적에 따라 운용 방식을 분리하는 게 핵심인 것 같습니다.