전업주부라면 연금저축, 세액공제 환급금 기대하면 안 되겠더라고요

Question

남편 연말정산 도와주면서 연금저축의 위력을 보고, 저도 노후 준비 겸 세액공제 받으려고 매달 일정 금액을 납입해왔어요. 그런데 이번에 공부하면서 알게 된 사실이 너무 허탈하더라고요.

저처럼 소득이 없는 전업주부는 애초에 낼 소득세 자체가 0원이잖아요. 세액공제라는 게 내가 낼 세금에서 깎아주는 방식인데, 낼 세금이 없으니 당장 돌려받을 환급금도 0원이라는 거죠. 남편처럼 소득세가 발생하는 직장인은 납입액의 13.2%나 16.5%를 돌려받는 혜택을 누리지만, 저에게는 당장의 '환급'이라는 달콤한 보상은 없었어요.

그렇다고 아예 의미가 없는 건 아니더라고요. '과세이연'이라는 개념이 핵심이었어요. 지금 당장 세금을 떼지 않고, 나중에 연금으로 수령할 때 낮은 세율(3.3%~5.5%)로 적용받는 방식이죠. 즉, 지금 환급을 받는 게 아니라 세금 납부 시점을 뒤로 미루는 효과인 셈이에요.

다만 주의할 점은, 중도에 해지하게 되면 그동안 받은 혜택은커녕 기타소득세 16.5%를 토해내야

재테크초보 · Accepted Answer

저도 주부라 처음엔 환급금 기대했다가 멘붕 왔었어요ㅠㅠ 공감합니다.

김대리님 · Answer

그럼 주부는 연금저축 말고 다른 절세 방법이 아예 없을까요?

꼼꼼한살림꾼 · Answer

소득이 없으시면 연금저축 자체의 환급은 어렵지만, 나중에 연금 받을 때 낮은 세율을 적용받는 게 큰 장점이에요. 증여나 다른 비과세 상품을 같이 알아보시는 걸 추천드려요.

보험공부중 · Answer

혹시 연금 수령할 때 나이에 따라 세율이 달라지나요?

꼼꼼한살림꾼 · Answer

네, 만 55세부터 받기 시작할 때 70세 미만은 5.5%, 70세 이상은 4.4%, 80세 이상은 3.3%로 나이가 많을수록 낮아져요.

머니로그 · Answer

중도 해지하면 16.5% 낸다는 부분 진짜 무섭네요.. 꼭 끝까지 가져가야겠어요.

둥둥이 · Answer

저는 직장인이라 16.5% 공제받는 게 너무 쏠쏠해서 계속 유지 중입니다!

알뜰살뜰 · Answer

혹시 연금저축펀드랑 연금저축보험 중에 어떤 게 더 유리할까요?

꼼꼼한살림꾼 · Answer

이건 개인의 성향 차이인데, 수익률을 중시하면 펀드를, 원금 보장을 중시하면 보험을 선택하시더라고요. 다만 펀드는 원금 손실 위험이 있다는 점 꼭 체크하셔야 해요.

초보맘 · Answer

정보 감사합니다! 저도 남편이랑 같이 공부해야겠네요.

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