저축성 보험 연금전환, 세금 폭탄 맞을까 봐 걱정했는데 정리해 보니...

Question

최근에 가지고 있던 저축성 보험을 연금으로 전환할지 고민이 많았어요. 목돈이 2,000만 원 정도 있었는데, 이걸 그냥 두자니 아쉽고 연금으로 돌리자니 세금이 무섭더라고요.

알아보니 200만 원까지는 비과세 혜택을 받을 수 있지만, 나머지 1,800만 원에 대해서는 9.9%(지방소득세 포함)의 세율이 적용된다고 하더라고요. 처음에는 세금이 아깝다는 생각만 들었는데, 연금전환을 통해 얻는 세액공제 혜택을 따져보니 이야기가 달라졌습니다.

연금저축이나 IRP 계좌에 납입할 수 있는 연간 세액공제 한도가 900만 원까지로 정해져 있잖아요? 이 한도 내에서 세액공제를 최대한 활용하면서 연금으로 전환하면, 나중에 받을 연금 수령 시점의 세금 혜택이 훨씬 크다는 걸 알게 됐습니다.

다만, 전환하기 전에 반드시 확인해야 할 점은 본인의 현재 소득 구간과 전환 후 예상되는 연금 수령액에 따른 세율 변화예요. 무턱대고 전환하기보다는 비과세 범위와 세액공제 한도를 꼭 계산해 보고 결정하시길 추천드

초보재테크 · Accepted Answer

세금 9.9%면 생각보다 적은 것 같기도 하고... 그래도 신경 쓰이네요.

연금술사 · Answer

저도 작년에 전환했는데 세액공제 덕분에 연말정산 때 웃었습니다 ㅎㅎ

질문쟁이 · Answer

혹시 900만 원 한도에 전환하는 금액도 포함되는 건가요?

절세왕꿈나무 · Answer

전환되는 금액이 당해 연도 납입분으로 인정되는지는 상품마다 다를 수 있어서, 꼭 약관이나 고객센터를 통해 확인해 보셔야 해요!

꿀팁수집가 · Answer

비과세 200만 원 기준은 매년 갱신되는 건가요?

절세왕꿈나무 · Answer

이건 일시적인 기준이라기보다, 세법상 비과세 한도 규정을 따르는 거라 세법 개정 여부를 잘 체크해야 합니다.

보험고수 · Answer

IRP랑 연금저축 중에 어떤 게 전환했을 때 유리할까요?

절세왕꿈나무 · Answer

IRP는 운용의 폭이 넓지만 중도 인출이 까다롭고, 연금저축은 상대적으로 유연해요. 본인의 자금 운용 계획에 맞춰서 비교해 보세요.

텅장탈출 · Answer

정보 감사합니다! 저도 이번에 확인해 봐야겠어요.

걱정인형 · Answer

전환할 때 수수료 같은 건 따로 없나요?

절세왕꿈나무 · Answer

상품마다 해지환급금이나 전환 시 발생하는 비용이 다를 수 있으니, 꼭 담당자에게 물어보세요.

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