4세대 실손 보험 구조, 저만 이렇게 복동스럽게 느껴지나요?

요즘 5세대 실손 이야기가 조금씩 들리길래, 기존 보험 정리하고 4세대 실손으로 갈아탈까 고민 중이에요. 그런데 설계안을 받아보니 3세대랑은 구조가 너무 달라서 머리가 아프네요.

분명 4세대는 급여와 비급여가 분리되어 있다는 건 알겠는데, 왜 입원, 통원, 처방조제가 또 따로 나뉘어 있는지 모르겠어요. 그리고 자기부담금도 급여는 20%, 비급여는 30%로 다르다고 하더라고요.

가장 걱정되는 건 비급여를 많이 쓰면 나중에 보험료가 할증될 수도 있다는 점이에요. 4세대부터는 비급여 이용량에 따라 보험료 차등제(할인/할증)가 적용된다고 들었거든요. 혹시 저처럼 4세대로 전환하신 분들 중에 병원 자주 가시는 편인데 괜찮으셨는지 궁금해요.

아, 그리고 가입할 때 고지의무 위반 안 되게 예전에 앓았던 병력이나 수술 이력도 꼼꼼히 체크해야 한다고 해서 더 조심스럽네요. 보험료는 월 3~5만 원대 정도로 예상되는데, 이 구조가 익숙해지기 전까지는 좀 불안하네요.