연말정산 세금 폭탄 피하려고 연금저축 시작했는데 생각보다 쏠쏠하네요

매년 연말정산 시즌만 되면 세금 폭탄 맞을까 봐 걱정이 앞서더라고요. 그래서 이번에 공부 좀 해서 연금저액계좌를 활용해 보기로 했습니다.

처음에는 무작정 많이 넣으면 좋은 줄 알았는데, 세액공제 한도가 정해져 있더라고요. 연금저축계좌 자체로는 연간 600만 원까지가 공제 한도예요. 만약 IRP(퇴직연금) 계좌까지 같이 운용한다면 합산해서 총 900만 원까지 공제 대상 금액을 늘릴 수 있다고 합니다.

가장 중요한 건 본인 소득에 따라 돌려받는 비율이 다르다는 점이에요. 총급여 5,500만 원 이하라면 납입액의 16.5%를 돌려받고, 5,500만 원을 초과하면 13.2%를 적용받습니다. 저는 16.5% 구간이라 600만 원을 채우면 약 99만 원 정도 환급받을 수 있어서 계획적으로 넣고 있어요.

다만 주의할 점도 있어요. 나중에 급전이 필요해서 55세 이전에 해지하게 되면, 그동안 받은 혜택보다 더 큰 16.5%의 기타소득세를 내야 할 수도 있더라고요. 그래서 무리하게 한도를 다 채우기보다는, 중도 해지하지 않을 정도로만 자금 흐름을 맞춰서 넣는 게 제일 현명한 것 같습니다.