ISA 만기 후 연금저축으로 이전해서 세액공제 챙기는 꿀팁 공유합니다

Question

드디어 ISA 가입한 지 3년이 지나서 만기 관리를 어떻게 할지 고민하다가 공부 좀 해봤어요. ISA는 3년 의무 가입 기간만 지나면 만기 전이라도 해지가 가능하다는 점이 정말 큰 메리트더라고요.

가장 핵심은 ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 이전하는 거예요. 이렇게 하면 이전 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있어서 연말정산 때 꽤 쏠쏠해요. 저도 이번에 만기된 금액 일부를 연금계좌로 옮겨서 세금 혜택을 극대화해보려고 계획 중입니다.

그리고 ISA 안에서 발생하는 수익에 대해서는 비과세 혜택도 있고, 한도를 초과하는 수익에 대해서도 저율 분리과세가 적용되니까 일반 계좌에서 굴리는 것보다 훨씬 유리한 것 같아요. 재테크 하시는 분들은 의무 기간 지나면 꼭 연금 전환 고려해보세요.

알뜰살뜰 · Accepted Answer

와, 3년 금방 지나가네요. 저도 이제 1년 차인데 미리 공부해야겠어요.

재테크는어려워 · Answer

혹시 연금저축으로 옮길 때 자동으로 되는 건가요?

재테크초보 · Answer

아니요, 직접 금융기관에 신청해서 이전 요청을 해야 하더라고요.

돈모으기 · Answer

저도 작년에 만기돼서 옮겼는데 진짜 연말정산 때 환급액 차이 꽤 나더라고요.

금융지식인 · Answer

옮길 수 있는 금액에 제한이 따로 있나요?

재테크초보 · Answer

옮기는 금액 자체에는 제한이 없지만, 세액공제 혜택은 옮긴 금액의 10%인 300만 원까지만 추가로 적용되는 걸로 알고 있어요.

초보투자자 · Answer

ISA 만기 전이라도 중도 인출은 가능한가요?

재테크초보 · Answer

납입 원금 범위 내에서는 중도 인출이 가능하다고 알고 있는데, 수익금까지 건드리면 혜택이 줄어들 수 있으니 주의해야 할 것 같아요.

절세왕 · Answer

ISA 서민형으로 가입하면 비과세 한도가 더 높죠?

꿀팁감사 · Answer

좋은 정보 감사합니다. 오늘 당장 제 계좌 확인해봐야겠네요.

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