연말정산 13월의 월급, 연금저축이랑 IRP 어떻게 나누고 계신가요?

연말정산 시즌이 다가오니 벌써부터 머리가 아프네요. 작년에는 그냥 대충 넘겼는데, 올해는 제대로 세액공제 혜택을 챙겨보려고 공부 좀 했습니다.

결론부터 말씀드리면 저는 '6+3 전략'으로 가기로 했어요. 연금저축에 600만 원 정도 넣어서 ETF 같은 위험자산에 100% 공격적으로 투자하고, 나머지 300만 원은 IRP에 넣어서 총 900만 원 한도를 채우는 방식이죠.

IRP는 아무래도 퇴직금 보호 목적이라 위험자산을 70%까지만 담을 수 있어서, 나머지 30%는 예금이나 채권 같은 안전자산으로 채워야 하더라고요. 대신 세액공제 한도는 IRP가 더 높아서, 총급여 5,500만 원 이하인 분들은 900만 원 다 채우면 최대 148만 원 정도 환급받을 수 있어요.

중도 인출도 고민해봤는데, 연금저축은 상대적으로 자유롭지만 기타소득세 16.5%가 붙어서 아쉽더라고요. IRP는 무주택자 주택 구입 같은 법정 사유가 아니면 사실상 인출이 거의 불가능해서 신중해야 할 것 같습니다. 다들 미리미리 준비해서 13월의 월급 꼭 챙기시길 바라요!