연금저축+IRP 5년 운영 후기, 수익률 67% 찍고 연말정산 걱정 덜었습니다
매년 연말정산 때마다 '13월의 월급'을 꿈꾸며 시작했던 연금저축과 IRP가 벌써 5년 차에 접어들었네요. 처음에는 세액공제 혜택만 보고 시작했는데, 꾸준히 ETF 위주로 운용하다 보니 어느덧 수익률 67%라는 숫자를 마주하게 되었습니다.
내 보험 X-RAY · 30초 · 무료
내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
많은 분이 고민하시는 부분 중 하나가 납입 한도일 텐데요. 저는 연금저축에 연 600만 원, IRP에 추가로 300만 원을 채워 총 900만 원 한도를 맞추려고 노력했습니다. 이렇게 하면 소득 수준에 따라 13.2%에서 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 때 꽤 쏠쏠하더라고요.
다만 IRP는 연금저축과 달리 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 있어, 나머지 30%는 원리금 보장형이나 채권형 같은 안전자산으로 채워야 하는 점은 꼭 체크하셔야 합니다. 그리고 중도 해지 시에는 그동안 받은 세액공제 혜택을 기타소득세(16.5%)로 다시 뱉어내야 하니, 반드시 장기적인 관점에서 여유 자금으로만 운용하시길 추천드려요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크초보·
와 67%라니... 진짜 대단하시네요. 부럽습니다ㅠㅠ