연금저축+IRP 5년 운영 후기, 수익률 67% 찍고 연말정산 걱정 덜었습니다
매년 연말정산 때마다 '13월의 월급'을 꿈꾸며 시작했던 연금저축과 IRP가 벌써 5년 차에 접어들었네요. 처음에는 세액공제 혜택만 보고 시작했는데, 꾸준히 ETF 위주로 운용하다 보니 어느덧 수익률 67%라는 숫자를 마주하게 되었습니다.
많은 분이 고민하시는 부분 중 하나가 납입 한도일 텐데요. 저는 연금저축에 연 600만 원, IRP에 추가로 300만 원을 채워 총 900만 원 한도를 맞추려고 노력했습니다. 이렇게 하면 소득 수준에 따라 13.2%에서 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 때 꽤 쏠쏠하더라고요.
다만 IRP는 연금저축과 달리 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 있어, 나머지 30%는 원리금 보장형이나 채권형 같은 안전자산으로 채워야 하는 점은 꼭 체크하셔야 합니다. 그리고 중도 해지 시에는 그동안 받은 세액공제 혜택을 기타소득세(16.5%)로 다시 뱉어내야 하니, 반드시 장기적인 관점에서 여유 자금으로만 운용하시길 추천드려요.
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여러 곳의 보험 고민을 참고해, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
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