10년 유지한 연금저축보험, 수익률 때문에 증권사 연금저축펀드로 이전 결정했어요
세액공제 혜택받으려고 10년 넘게 꼬박꼬박 납입해온 연금저축보험이 이번에 만기가 다가오더라고요. 처음 가입할 때는 원금 보장되는 게 최고라고 생각했는데, 막상 확인해보니 공시이율이 2% 초반대라 물가 상승률 생각하면 너무 아쉬운 수준이었어요. 그래서 고민 끝에 증권사 연금저축계좌로 이전하기로 결정했습니다.
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뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
보험사 연금저표는 안정적이지만 수익률이 낮고 사업비 차감이 크다는 단점이 있고, 증권사 연금저축펀드는 ETF나 펀드를 통해 직접 운용할 수 있어 기대 수익률을 높일 수 있다는 장점이 있어요. 다만, 상품에 따라 원금 손실 가능성이 있다는 점은 꼭 염두에 두어야 합니다.
가장 주의할 점은 절대로 그냥 '해지'해서 현금화하면 안 된다는 거예요. 해지하면 그동안 받은 세액공제 혜택을 뱉어내야 하는 기타소득세 16.5%가 부과되거든요. 반드시 '계좌이체' 방식을 통해 연금 계좌 간 이동으로 진행해야 세금 페널티 없이 그대로 옮길 수 있습니다. 저도 이번에 이 부분 확인하고 증권사 앱으로 신청해서 진행 중인데, 생각보다 절차는 간단하네요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 작년에 보험에서 펀드로 옮겼는데 ETF로 돌리니까 마음은 좀 불안해도 수익률은 훨씬 낫더라고요.