아이 ISA는 만들어줬는데, 연금저축펀드까지 해줘야 할까요?

Question

요즘 아이 미래를 위해 조금씩 저축을 시작했어요. 일단 ISA 계좌는 만들어줘서 배당주 위주로 조금씩 모아가고 있는데, 주변에서 연금저축펀드도 하나 만들어주라고 권하더라고요.

연금저축은 나중에 아이가 커서 연금으로 받을 때 저율과세(3.3~5.5%) 혜택이 있다고 해서 솔깃하긴 한데, 한편으로는 중도에 해지하면 기타소득세 16.5%를 내야 한다고 하니 걱정도 돼요. 지금 당장 쓸 돈도 아닌데 펀드에 너무 오래 묶어둬야 하나 싶기도 하고요.

ISA는 3년만 유지하면 비과세 혜택을 볼 수 있어서 유동성 면에서 나은 것 같고, 연금저축은 장기적으로 과세이연 효과를 누리면서 복리 효과를 극대화하는 용도라고들 하시던데... 혹시 아이 이름으로 연금저축펀드 운영 중인 분 계신가요? 증여세 신고는 어떻게 하고 계시는지도 궁금해요.

재테크꿈나무 · Accepted Answer

저도 같은 고민 중이에요. ISA 만기 되면 연금계좌로 전환해서 세액공제 더 받는 방법도 있다고 하더라고요.

돈모으기달인 · Answer

연금저축은 일단 10년 이상 장기전이라서 소액이라도 시작하는 게 복리 효과 면에서 유리해요.

초보맘99 · Answer

혹시 아이 이름으로 연금저축펀드에 넣는 금액도 증여세 신고 대상인가요?

쑥쑥이맘 · Answer

네, 금액이 크면 증여세 신고는 필수예요. 미성년자는 10년 주기로 2천만 원까지 공제되니까 그 범위 내에서 미리 신고해두는 게 나중에 자금 출처 증빙할 때 편하더라고요.

둥둥이아빠 · Answer

저는 아이 이름으로 펀드형으로 해줬는데, 나중에 아이가 성인이 되면 직접 운용하게 해주려고요.

질문왕 · Answer

연금저축이랑 ISA 중에 어떤 걸 먼저 채워주는 게 우선순위일까요?

쑥쑥이맘 · Answer

저는 일단 ISA로 목돈 만드는 거에 집중하고, 연금저축은 아주 소액으로 용돈 수준에서만 시작했어요. 중도 해지 시 세금 부담이 크니까요.

똑순이 · Answer

중도 인출이 어렵다는 단점이 커서, 아이가 대학 갈 때 쓸 돈은 ISA로 관리하는 게 속 편해요.

감사합니다 · Answer

정보 감사합니다. 저도 오늘 공부 좀 더 해봐야겠네요.

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