연금저축 증액 vs ISA 한도 채우기, 다들 어떤 비중으로 하시나요?

Question

요즘 노후 준비랑 내 집 마련 사이에서 고민이 정말 많네요. 일단 연금저축은 나중에 55세 이후에나 연금으로 받을 수 있으니까, 당장 큰돈이 들어갈 일이 생기면 자금이 묶여버리는 게 제일 걱정이에요. 세액공제 혜택을 최대한 받으려고 연금저축이랑 IRP 합쳐서 연 900만 원까지는 채우고 싶은데, 이걸 다 채우기엔 ISA 계좌 활용이 더 급한 것 같기도 하고요.

ISA는 연간 2,000만 원까지 납입 가능하고, 나중에 만기 시 연금계좌로 전환하면 추가 세액공제 혜택도 있다고 들었는데, 일단은 내 집 마련을 위해 ISA 한도부터 꽉 채우는 게 맞을까요? 아니면 나이가 들수록 연금 비중을 서서히 높이는 게 나을까요?

지금은 ISA 위주로 굴리면서 중단기 자금을 모으는 게 맞는지, 아니면 세액공제 혜택을 놓치지 않게 연금저축부터 우선순위를 둬야 할지 갈피를 못 잡겠네요. 혹시 저와 비슷한 고민 하셨던 분 계실까요?

재테크꿈나무 · Accepted Answer

저도 딱 그 고민 중이에요. 집 마련이 우선이면 ISA가 유동성 면에서 훨씬 낫더라고요.

질문쟁이 · Answer

지금 연금저축은 월 어느 정도 납입하고 계신가요?

재테크초보 · Answer

지금은 월 30만 원 정도로 최소한만 유지하고 있어요.

금리알못 · Answer

ISA 만기 자금을 연금계좌로 넘기면 세액공제 더 해준다는 건 진짜인가요?

재테크초보 · Answer

네, 저도 찾아봤는데 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 공제해준다고 하더라고요.

자산관리사꿈나무 · Answer

저는 일단 ISA 한도부터 채우고, 여유 자금 생기면 연금저축 증액해요. 중단기 목적이 명확해야 하니까요.

초보투자자 · Answer

연금저축은 55세까지 못 찾는다는 게 진짜 무서운 점이죠 ㅠㅠ

현명한생활 · Answer

연금저축은 세액공제 한도까지만 딱 맞추고 나머지는 ISA나 일반 계좌로 굴리는 게 밸런스가 좋은 것 같아요.

궁금해요 · Answer

혹시 ISA 납입 한도 2,000만 원 다 채우는 게 현실적으로 가능하신가요?

재테크초보 · Answer

저도 아직은 버겁지만, 최대한 맞춰보려고 노력 중입니다!

감사합니다 · Answer

글 읽으면서 저도 제 포트폴리오 다시 점검하게 되네요. 도움 됐습니다.

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