결혼이랑 내 집 마련 앞두고 ISA와 연금저축 비중 고민입니다.
결혼이랑 아파트 마련 같은 큰 목돈 들어갈 일이 눈앞에 보이니까 재테크 방향을 다시 잡게 되네요. 지금은 연금저축펀드로 매달 20만 원씩 나스닥100 ETF를 모으고 있는데, 이걸 더 늘려야 할지 아니면 ISA 비중을 높여야 할지 고민입니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 이 자리에서 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요. 권유 전화도 없어요.
공부해보니 연금저축은 연간 600만 원까지 세액공제 혜택이 크지만, 나중에 급전 필요해서 중도 인출하면 그동안 받은 혜택을 다 뱉어내야 하는 16.5% 기타소득세 부담이 있더라고요. 당장 몇 년 안에 써야 할 돈인데 묶여버릴까 봐 걱정입니다.
반면 ISA는 3년만 유지하면 비과세 혜택(일반형 200만 원, 서민형 400만 원 한도)을 받을 수 있고, 한도 초과 수익에 대해서도 9.9%로 분리과세 되니까 중단기 자금 굴리기에는 훨씬 유리해 보여요.
결국 55세 이후 노후 자금은 연금저축으로 가져가되, 당장 3~5년 내에 쓸 결혼 자금이나 주택 자금은 ISA 쪽으로 더 집중하는 게 맞겠죠? 다들 비중 어떻게 가져가시는지 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 딱 같은 고민 중이에요.. 결혼 자금은 무조건 유동성 확보가 우선인 듯요.