연말정산 세금 폭탄 피하려고 연금저축이랑 IRP 세팅 완료했습니다.

이번 연말정산 때 세금 폭탄 맞을 뻔했다가 뒤늦게 연금저축이랑 IRP 알아보고 세팅 마쳤어요. 그냥 적금만 부으면 되는 줄 알았는데, 세액공제 혜택을 알고 나니 정말 큰 차이가 있더라고요.

가장 먼저 알게 된 건 납입 한도예요. 연금저축만 하면 연 600만 원까지만 세액공제가 되는데, 여기에 IRP를 같이 활용하면 합산해서 최대 900만 원까지 공제 범위를 넓힐 수 있더라고요. 저는 총급여가 일정 수준 이상이라 13.2% 공제를 받는데, 900만 원을 꽉 채워 넣으면 연말에 꽤 쏠쏠한 환급금을 기대할 수 있어요.

그리고 두 상품의 운용 방식 차이도 중요하더라고요. 연금저축은 펀드나 ETF 등으로 비교적 자유롭게 운용할 수 있는데, IRP는 전체 자산의 30% 이상을 반드시 원리금 보장형 같은 안전자산에 담아야 한다는 규정이 있어요. 운용 방식이 조금 다르니 본인의 투자 성향에 맞춰서 비중을 배분하는 게 핵심인 것 같아요. 노후 준비도 중요하지만 당장 눈앞의 세금 환급도 무시 못 하겠더라고요.