연금저축계좌, 앱 기반 계좌에서 증권사로 이전하며 느낀 주의점

처음에는 접근성이 좋고 사용하기 편한 앱 기반 계좌로 연금저축을 시작했어요. 소액으로 꾸준히 넣다 보니 나중에는 직접 ETF도 매매하고 싶어서 증권사 계좌로 이전하기로 결정했습니다.

가장 걱정했던 건 세금 문제였는데, '해지'가 아니라 '계좌 이전' 절차를 밟으면 그동안 받은 세액공제 혜택을 토해내지 않아도 되더라고요. 만약 단순히 해지해버리면 그동안 받은 세액공제액에 대해 16.5%의 기타소득세를 내야 하니, 반드시 '연금계좌 이전 신청'을 통해 옮겨야 합니다.

이전 신청은 새로 옮겨갈 증권사 앱에서 신청하면 됩니다. 기존 계좌에 들어있는 펀드나 상품을 현금화해서 옮기는 방식이라, 상품 매도 및 현금화 과정에서 며칠 정도 시간이 소요될 수 있다는 점은 미리 알고 계셔야 해요.

또한, 연금저축계좌는 연간 600만 원까지 세액공제가 가능하고, IRP와 합치면 총 900만 원까지 한도가 늘어나니 본인의 납입 한도를 잘 체크해서 운용하는 게 핵심인 것 같아요.